中国保险新规

10月1日,中国颁布了一项新的保险法,旨在提高商业和个人保险市场的效率和效力,同时确保对消费者提供更大的保护。《中华人民共和国保险法》是1995年《中华人民共和国保险法》的最新版本,涉及一系列问题,包括172条新修订的条款。但随着消费者受到更大的保护,其中许多变化将给保险业带来额外的运营成本和合规要求,因此,风险经理和在中国开展业务的跨国公司将对这些变化产生重大兴趣。

中国政府做出了一系列旨在加强消费者保护的监管改革,包括:

中国保险新规

诚信原则。限制保险公司取消保单权利的诚信原则已经被修订。根据旧的法律,由于投保人的故意虚假陈述或过失,保险人有权取消保险合同。保险人因投保人故意谎报或者重大过失,有权解除保险合同。该法还规定了保险人行使撤销权的时间限制。

解释的义务。保险公司现时有责任向申请人提供一份完整的标准保险单副本及申请表,并向申请人解释有关内容。他们还必须给予足够的谨慎,并提请投保人注意保险合同中免除保险人责任的条款,并以书面或口头向投保人解释这些条款的内容。如果没有明确解释,这些条款将被视为无效。

索赔处理。加强理赔处理工作,规范理赔通知、理赔程序,规定理赔调整和结算的具体时间。

保险公司业务规则。在中国开展业务的保险公司现在有更多在中国经营业务的自由。该规定为保险公司提供了更广泛的机会,允许他们经营经国务院保险监督管理机构批准的其他保险相关业务。

当地的再保险要求可能也没有那么严格。保险公司不再被要求优先考虑本地保险公司的再保险安排,因此现在它们可以更好地应对实际市场状况。这一变化也使中国符合其加入世贸组织的承诺。然而,法律仍然强调谨慎选择再保险公司的重要性。

保险监督和法律责任。预计新立法还将加速加强保险法规的执行。预计保险公司将在更大程度上实施公司治理,并对合规流程采取更严格的措施。随着合规标准收紧,对不合规行为的惩罚变得更加严厉,在华开展业务的跨国公司可能会面临更加激烈的诉讼环境,这将使它们的利润面临更大的风险。例如,如果一家保险公司保留了资质不足的员工,最高可被处以1.5万美元的罚款,而如果产品没有通过正确的渠道提交,最高可被处以7.3万美元的罚款,并被禁止接受新业务或吊销保险公司的经营许可证。

其他市场的挑战。除了这些监管变化,还有一个重要的保费支付问题值得注意。“保险业务外汇管理暂行规定,“2002年11月生效,要求非寿险政策发布在中国应当收取和支付人民币除了以下四个类型的保险合同:内部和外部之间的保险措施的主题就是中国的领土;保险标的存在或者已经在中国境外实现的;保险标的在中国境内存在或者已经通过国际租赁、国际银团贷款或者其他国际金融形式实现的;申请人和受益人都是境外法人或者自然人。

违反本规定的,责令改正;没收违法所得,对非法使用的等值外汇处以罚款。